L'assurance se chargera de rembourser votre prêt en cas de problèmes comme une longue maladie, une invalidité, etc. Vous pouvez souscrire au choix à plusieurs assurances dont l'ADI couvrant le décès, l'incapacité temporaire ainsi que l'invalidité absolue et définitive et l'assurance chômage. Celle-ci est opérationnelle en cas de licenciement, mais la démission ne donne pas lieu à une prise en charge.
Choisir entre l'ADI et l'assurance chômage
Vous avez le choix entre ces deux types d'assurances pour assurer votre prêt immobilier. En général, l'ADI cesse de vous couvrir après votre 65ème anniversaire, que vous ayez fini ou non de rembourser votre prêt et votre banquier est tenu par la loi de vous informer de cette particularité du contrat. Cette assurance demande également un délai de carence par exemple, en cas d'incapacité temporaire, elle ne sera versée que si l'ancienneté du contrat atteint 6 mois. Elle est aussi soumise à un délai de franchise, il faut attendre 90 jours d'invalidité avant de la percevoir. Peuvent souscrire à l'assurance chômage les personnes en CDI âgées de moins de 55 ans et ayant travaillé au moins pendant 5 à 6 mois auprès de leur employeur actuel.
Choisir une bonne assurance de prêt
Lorsque vous négociez un prêt auprès de votre banquier, l'assurance de prêt n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée. La décision du banquier de vous accorder le prêt dépendra en grande partie de cette assurance. Par contre, vous n'êtes pas obligé de souscrire à l'assurance que le banquier vous propose, vous pouvez avoir recours aux services d'un autre assureur par le biais d'une délégation d'assurance. Pour évaluer la meilleure offre d'assurance, il faut prendre en compte les paramètres tels que les montants que l'assureur accepte de garantir en cas de décès, la limite d'âge, les modalités de versements en capital ou en rente et les prestations proposées en sus, comme la protection juridique.
Pour bénéficier des meilleurs tarifs et des meilleurs services, faites jouer la concurrence. Ne choisissez pas votre assureur en fonction uniquement de ses tarifs très bas pouvant signifier une garantie très faible. Si vous ne présentez aucun problème particulier de santé et que vous êtes jeune, optez pour les assureurs spécialisés qui vous proposent les mêmes services que l'assureur de votre banquier mais à un moindre coût. April Assurances, AIG Vie, Generali Assurances, Cardif Assurances figurent parmi les catégories d'assureurs spécialisés, dont certains sont présents sur Internet. Ces assureurs spécialisés prennent en charge les personnes trop âgées et présentant des problèmes de santé, en se basant sur la convention Areas leur facilitant l'accès au crédit.
Le coût d'une assurance de prêt
La formulation du taux de l'assurance varie d'une banque à une autre et il peut être exprimé en pourcentage sur le capital emprunté ou sur le capital dû. Le montant de l'assurance sera déterminé par votre état de santé. L'assureur vous demandera de remplir un formulaire pour connaître vos antécédents de santé. Il est important de bien remplir ce formulaire, puisque toute fausse déclaration ou même une omission involontaire peut vous faire perdre le bénéfice de l'assurance si par la suite l'assureur s'en rendait compte. L'assurance peut exiger une surprime si la personne à assurer présente des risques particuliers tel qu'un état de santé précaire, l'exercice d'un métier dangereux, une somme empruntée dépassant un certain plafond, etc. Ainsi, la prime d'assurance varie d'une personne à une autre, et pour deux individus du même âge, il peut y avoir des écarts allant du simple au quadruple.